Адрес для входа в РФ: exler.world
Банковские кредиты
01.10.2006 13:41
6452
Комментарии (24)
Довольно полезная статья о банковских потребительских кредитах - "Банки берут людей в кредит".
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Спасибо за эту полезную и интересную статью! К сожалению, из-за кредитов некоторые люди попадают в бездонную долговую яму, из которой всю жизнь не могут вылезть. У меня есть знакомые, которым годами звонят из банков и полиции, запугивают, судятся и т.д. Я стараюсь вообще кредиты не брать. В крайнем случае можно брать деньги под залог автомобиля, например, как на этом сайте. Так ты понимаешь, что это без риска и ни кому ничего не должен, даже если прогорел!
Pasha1st: РКО
РО, КО взимается (единовременно) при оплате через кассу Банка.
Pasha1st: РКО
Комиссия за обслуживание кредита.
Malysh: нагло умножили 4% комиссии на 12 месяцев. Ведь это же не 4% от суммы кредита, а от суммы операции.
Подозреваю, что "все смешалось в доме Облонских". 4% - это минимальный платеж (т.е. сумма, которую Клиенту необходимо вносить ежемесячно, как подтверждение своего права на пользование картой), а 4,9% - это (единовременная) плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита.
sergeyk555:
Elishka:
Окститесь! Это правило платёжных систем - на авторизованную любым способом транзакцию есть ровно месяц для подачи подписанного держателем карты документа в банк-эмитент. Если за этот срок документ не поступает - транзакция аннулируется и блокировка суммы снимается. Укороченные сроки - суть действия продавцов (отелей в данном случае) для удобства клиентов.
sergeyk555: Это не западные банки держат по месяцу, это наши альтернативно одаренные банки раз в месяц синхронизируют транзкции.
Как мне объяснила операционистка сбербанка - при оплате мной счета - в западный банк от отеля пошла команда снять блокировку. Но они этого делать не спешат. По каким-то внутренним правилам, а может быть и законодательно - имеют право на 14 дней. Но и этот срок не соблюдается. А наши да, сверяют все раз в месяц.
Elishka: но в реале западные банки могут держать деньги по месяцу.
Это не западные банки держат по месяцу, это наши альтернативно одаренные банки раз в месяц синхронизируют транзкции. Я как то не смог снять деньги поскольку в банкомате кончились купюры, но деньги оказались блокированы, разборки с банком ни к чему не привели, пришлось ждать месяц, пока у них прошла сверка.
Что интересно с американским бофа такого ни разу не было, хотя местные жители его поругивают
Так что кредитные карты рулят
золотые слова
Alex Exler: Узнай, плиз, интересно
Alex Exler: Узнай, плиз, интересно. Я с таким только в прокате сталкивался.
Я сталкивалась и муж мой тоже. В случаях, когда отель бронировался не через турфирму, а самостоятельно. Только раз - в Амстердаме, бронировали от турфирмы.
Схема такая: при заселении просят кредитную карту. Проводят по считывателю, не авторизуя. В момент выезда расплачивались по счету и не подозревали, что некую сумму заблокировали. Не сняли, а именно заблокировали. Уже в Москве обнаружили, что нет возможности оплатить картой в магазине - нет денег. ПОзвонили в банк, сумму разблокировали. Объяснили, что это должно автоматически происходить через две недели после блокировки, но в реале западные банки могут держать деньги по месяцу.
Это бывало в Нидерландах, Бельгии, Германии, Италии и Франции. Причем в Италии с карты мужа заблокировали сумму за три одноместных номера - 800 евро - в командировку ехали три человека от фирмы. А карточка только у него.
Но теперь нас научили - при регистрации (если бронь не через интернет по кредитной карте) посто отвечаем, что карты нет. Тогда просят внести депозит наличными - от 100 до 200 евро в зависимости от отеля. Сумму при выезде отдают. И картой расплатиться не помешают 😄.
Недавно покупал телевизор в кредит. Кредит именно от РусСтандарта. О том, что страховка вещь необязательная, "представитель" не заикался. Ну и Бог с ним 😄
Так вот, о неточностях в статье:
- нагло умножили 4% комиссии на 12 месяцев. Ведь это же не 4% от суммы кредита, а от суммы операции. Причём в моём кредите её нет.
Так что из мифических 95% 44-48% следует убрать.
- 1,9% в месяц за обслуживание имеются не во всякой программе. В моем случае, например, плата за обслуживание - 0. Не могу умолчать, о том, что процент у меня 32, а не 23, а то подумают, что сказки рассказываю 😄.
В общем впечатление такое, что в статье из реальных (может быть, действительно, частых) случаев невнимательности клиентов делается вывод о прямо-таки вселенском заговоре банкиров. А это паранойя, господа 😄
ЗЫ. И стоит отметить такую частую вещь, как компенсация магазином процентов по кредиту. Вот это дело выгодно и покупателю, и магазину, и банку.
Так вот, о неточностях в статье:
- нагло умножили 4% комиссии на 12 месяцев. Ведь это же не 4% от суммы кредита, а от суммы операции. Причём в моём кредите её нет.
Так что из мифических 95% 44-48% следует убрать.
- 1,9% в месяц за обслуживание имеются не во всякой программе. В моем случае, например, плата за обслуживание - 0. Не могу умолчать, о том, что процент у меня 32, а не 23, а то подумают, что сказки рассказываю 😄.
В общем впечатление такое, что в статье из реальных (может быть, действительно, частых) случаев невнимательности клиентов делается вывод о прямо-таки вселенском заговоре банкиров. А это паранойя, господа 😄
ЗЫ. И стоит отметить такую частую вещь, как компенсация магазином процентов по кредиту. Вот это дело выгодно и покупателю, и магазину, и банку.
Статья даёт не вполне полное представление о кредитах. Я оформляю потребительские кредиты для Банка Русский Стандарт (далее - БРС) и кое-что могу добавить.
Для начала, достаточно наивно звонить в банк с вопросом "почем я могу взять кредит" и ждать однозначного ответа. Банк предоставляет множество кредитных схем (продуктов), которые различаются сроками, процентами, наличием/отсутствием РКО и т.д., причем разным организациям может быть доступен разный набор продуктов.
Можно взять кредит на 3 года без первого взноса со страховкой и РКО и получить БЕШЕНУЮ переплату, а можно взять на 3 месяца без страховки и РКО и взять товар в итоге дешевле чем он стоил бы через те же 3 месяца.
Опять же, кредитный представитель в организации - это сотрудник самой организации, прошедший специальное обучение в банке, и он должен проконсультировать клиента какой кредит ему может быть более удобен/выгоден и сколько он при этом будет платить и переплатит в итоге.
Для альтернативно одаренных сотрудников, или, другими словами, для интеллектуального большинства, банк предлагает "кредитный калькулятор" - прога, которая позволяет оценить размер платежей при различных входных параметрах. Опять же, после подписания договора с недавних пор банковская прога автоматически печатает график платежей, где указана структура платежей и сумма для досрочного погашения кредита.
Отказаться от кредита можно на всех этапах - после заполнения анкеты, когда банк назовет точную сумму ежемесячного платежа, и при получении графика платежей, т.к. авторизация договора сотрудником еще не произведена (а если произведена, то её еще можно отменить).
Это как дополнение к статье.
Теперь о реалиях.
По отзывам - иногда попадаются настолько альтернативно одаренные представители, что не могут рассказать какие кредитные продукты доступны, и не могут посчитать размер платежа.
Опять же, "рекомендацию" банка страховать кредит все воспринимают по разному, и иногда при оформлении может быть сложно доказать что страховка вам не нужна.
Карты БРС - это действительно весьма изумительно средство получения денег с населения. По ней доступен всего один вид кредита, с РКО, и кредит необходимо гасить долями, кратными какому-то проценту от разрешенной суммы по карте. Т.е. можно получить карту, по которой минимальный платеж будет 5 т.р., хотя вас устроил бы и в 1 т.р.
Тут может потребоваться поторговаться с банком с целью уменьшения разрешенной суммы по карте. Плюс у такой карты только один - экономия времени на оформление кредита, т.е. не надо заполнять анкету и подписывать договор.
PS.
Не надо думать что банк живет только на проценты с покупателя. Банк еще берет свою комиссию с огранизации.
Для начала, достаточно наивно звонить в банк с вопросом "почем я могу взять кредит" и ждать однозначного ответа. Банк предоставляет множество кредитных схем (продуктов), которые различаются сроками, процентами, наличием/отсутствием РКО и т.д., причем разным организациям может быть доступен разный набор продуктов.
Можно взять кредит на 3 года без первого взноса со страховкой и РКО и получить БЕШЕНУЮ переплату, а можно взять на 3 месяца без страховки и РКО и взять товар в итоге дешевле чем он стоил бы через те же 3 месяца.
Опять же, кредитный представитель в организации - это сотрудник самой организации, прошедший специальное обучение в банке, и он должен проконсультировать клиента какой кредит ему может быть более удобен/выгоден и сколько он при этом будет платить и переплатит в итоге.
Для альтернативно одаренных сотрудников, или, другими словами, для интеллектуального большинства, банк предлагает "кредитный калькулятор" - прога, которая позволяет оценить размер платежей при различных входных параметрах. Опять же, после подписания договора с недавних пор банковская прога автоматически печатает график платежей, где указана структура платежей и сумма для досрочного погашения кредита.
Отказаться от кредита можно на всех этапах - после заполнения анкеты, когда банк назовет точную сумму ежемесячного платежа, и при получении графика платежей, т.к. авторизация договора сотрудником еще не произведена (а если произведена, то её еще можно отменить).
Это как дополнение к статье.
Теперь о реалиях.
По отзывам - иногда попадаются настолько альтернативно одаренные представители, что не могут рассказать какие кредитные продукты доступны, и не могут посчитать размер платежа.
Опять же, "рекомендацию" банка страховать кредит все воспринимают по разному, и иногда при оформлении может быть сложно доказать что страховка вам не нужна.
Карты БРС - это действительно весьма изумительно средство получения денег с населения. По ней доступен всего один вид кредита, с РКО, и кредит необходимо гасить долями, кратными какому-то проценту от разрешенной суммы по карте. Т.е. можно получить карту, по которой минимальный платеж будет 5 т.р., хотя вас устроил бы и в 1 т.р.
Тут может потребоваться поторговаться с банком с целью уменьшения разрешенной суммы по карте. Плюс у такой карты только один - экономия времени на оформление кредита, т.е. не надо заполнять анкету и подписывать договор.
PS.
Не надо думать что банк живет только на проценты с покупателя. Банк еще берет свою комиссию с огранизации.
ИМХО, жить в кредит можно, и, возможно, даже нужно. К примеру, жизнь в кредит компенсирует такое явление как инфляция. Другой вопрос, что лучше не пользоваться именно потребительскими кредитами в "чужих" банках, а пользоваться кредитами другого рода в "своем". Потреб-кредиты сродни сувенирным лавкам на курорте - впаривают безделушки за большие дененжки.
Dammian: А то есть у западных отелей такая привычка - при регистрации сразу блокировать на карте 1000 евро или долларов. У меня так коллега попал один раз - за 10 дней сменил 5 отелей (по стране путешествовал), предъявляя дебетовую карту. В итоге не мог расплатиться - пришлось вестерном бабки отсылать.
Однозначно есть такое, причем в недешевых отелях. Коллега по работе в штатах так попадал. Независимо от того, на какой срок бронируется отель, при заселении блокируется сумма, кажется, на недельное проживание + средняя цена за звонки из номера и пользование баром.
Живу в кредит пятый месяц. Как минимум один плюс есть (наряду с обладанием необходимой мне вещи): стал меньше пить. 😄
Dammian: В принципе, я об этой истории слышал из вторых рук
Узнай, плиз, интересно. Я с таким только в прокате сталкивался.
Alex Exler: Ну, видишь ли
Alex Exler: Так, может, они просто бронировали плату за проживание?
В принципе, я об этой истории слышал из вторых рук, но если тебя данный вопрос интересует - я могу узнать в подробностях: страну (вроде Италия), отели и т.д. По-моему, автопрокат там тоже присутствовал, но в ключевом моменте, что отель блокировал заранее бОльшую сумму, я уверен. С другой стороны, заселение происходило по принципу - понравился отель, места есть, заехал. То есть не по брони и не через турагенство. Может, потому и зверства такие.
Dammian: Сумма зависит от отеля, конечно. Это были дорогие отели
Ну, видишь ли, я обычно тоже не совсем в бомжатниках останавливаюсь... Так, может, они просто бронировали плату за проживание?
Alex Exler: Может, ты что перепутал?
Dammian: А то есть у западных отелей такая привычка - при регистрации сразу блокировать на карте 1000 евро или долларов.
Это что за отели такие? Ни разу не сталкивался. Могут блокировать оплату на заказанный период - да, обычное дело. А 1000 евро - это только прокат машин блокирует. Может, ты что перепутал?
Основной вывод из статьи - читайте мелкий шрифт в договоре. Под чем вы не подписались, того с вас взять не смогут.
А вообще, приличные банки таким разводиловом не занимаются - у меня, например, два кредита у Райффе взято и погашено, кредитную карту там имею. Очень удобно - особенно за границей.
А то есть у западных отелей такая привычка - при регистрации сразу блокировать на карте 1000 евро или долларов. У меня так коллега попал один раз - за 10 дней сменил 5 отелей (по стране путешествовал), предъявляя дебетовую карту. В итоге не мог расплатиться - пришлось вестерном бабки отсылать.
А вообще, приличные банки таким разводиловом не занимаются - у меня, например, два кредита у Райффе взято и погашено, кредитную карту там имею. Очень удобно - особенно за границей.
А то есть у западных отелей такая привычка - при регистрации сразу блокировать на карте 1000 евро или долларов. У меня так коллега попал один раз - за 10 дней сменил 5 отелей (по стране путешествовал), предъявляя дебетовую карту. В итоге не мог расплатиться - пришлось вестерном бабки отсылать.
Funny: На западе примерно 20-40% расходов среднестатистической семьи - выплаты по различным кредитам. Мы же пока до этого не дошли, совсем другая культура.
Ох, иногда и больше, до 70%. Во Франции, например, подавляющее большинство живет в кредит. Но дело здесь не в культуре, а в развитости банковской системы и в относительной стабильности экономики. В России сейчас банки и экономика бурно развиваются, поэтому скоро, думаю, тоже самое будет.
Конкретно культура потребителей здесь ни при чем, она такая же. Просто Центробанк во главе с Игнатьевым развели бардак в этой области.
На западе примерно 20-40% расходов среднестатистической семьи - выплаты по различным кредитам. Мы же пока до этого не дошли, совсем другая культура.
xeonus: Накопить и купить без кредита.
Дорога ложка к обеду. Во многих случаях кредиты вполне имеют смысл.
Считаю, что лучше вообще в кредит товары не покупать.
Лучше пожить без них.
Накопить и купить без кредита.
Получится дешевле.
Лучше пожить без них.
Накопить и купить без кредита.
Получится дешевле.
Да, банки сейчас разведут клиента везде, где можно. Что касается потребительских кредитов, никогда не следует гнаться за низкими процентами по кредиту, которые указаны в рекламе потребительской программы банка. Главное узнавать не только годовой процент, но и возможные ежемесячные комиссии или единоразовые выплаты по кредиту. А они обязательно будут. Эти проценты могут в разы превышать годовой процент, а в рекламе об этом обычно не указывается. Высокий процент обьясняется в первую очередь большим риском невозврата потреб. кредита, поэтому существует и доп. рисковая надбавка минимум в 15%. Поэтому следует внимательно читать условия кредитного договора. Ну а при досрочном погашении знать, в какой стране живём, и проверять что эта информация из магазина до банка дошла.
